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    对话真本聪:首创 DeFi 信用模型,聚焦支持多资产的信贷龙头 TrueFi V3 上线

    06-16 01:37

    标签TrueFiTrustTokenDeFi

    来源:真本聪

    2021 年 6 月 11 日,真本聪与 TrueFi&TrustToken 联合举办了 AMA 活动,本次 AMA 邀请到 TrueFi&TrustToken 商务拓展及战略主管 Ryan Rodenbaugh 和 TrueFi&TrustToken 中国社区运营主管 Ada Wu,他们向大家介绍了 TrueFi V3 重要功能更新、优势以及未来计划。

    以下是本次 AMA 的文字整理,Enjoy It!

    Q1:TrustToken 已经是真本聪社区的老朋友了,能否与大家回顾一下 TrustToken 的愿景和使命是什么?

    Ada:很高兴能再次做客真本聪。TrustToken 早在 2017 年就建立了 TUSD,并时至今日成为了一个价值 10 亿美元的稳定币。但我们想让它在使用时更有经济效益和用途。于是我们开始探索我们想要建立的下一个重大项目。


    我们在传统的金融市场上寻找一种能够以稳定且可预测的利率获得高回报并且风险可控的工具,并最终将目光锁定在了无抵押贷款上。将无抵押贷款市场转移到区块链上,为几乎任何规模和背景的贷款人打通渠道– 这是传统金融中近 11 万亿美元的市场,而此时的 DeFi 还完全没有触及。


    经过多年的加密货币建设,我们发现了一项可作为传统金融和去中心化金融之间的桥梁的最有趣的产品。TrustToken 团队通过开发和运营五个顶级法币支持的稳定币、为 100 多个国家和地区提供稳定币服务,在这方面拥有一些独特优势。通过 TrueFi,我们将这些优势带到了 DeFi。


    TrueFi 是一个无抵押的信贷协议。其目标是为贷款人提供可持续的高收益,同时允许借款人在没有抵押物的情况下借出资金。以上部分都由一个结合使用链上和链下数据建立的加密货币原生信用模型支持。

    Q2:TrueFi 最新发布 V3 版本,请问有哪些重要功能更新?

    Ada:自 2021 年 2 月推出 TrueFi V2 以来(V2 提供了一个改进后的质押模型和流动性退出机制),作为第一个 DeFi 无抵押借贷协议,TrueFi 在借贷和产品方面不断取得重大里程碑。截止今日,我们已发放价值约 1.4 亿美金的共计 32 个无抵押贷款、并保持了完美的 100% 还款率。


    TrueFi V3 的到来,带来了两个极为重要的协议升级。

    1. 信用模型:我们通过整合链上和链下数据建立了一个信用模型,考虑到公司背景、还款历史、运营和交易历史(在加密货币和传统金融领域)、管理的资产(同时考虑资产类型和托管)以及其他信用指标;并首次生成了可以公开显示在借款人资料中的 DeFi 信用评分。
    2. 多资产支持:TrueFi 的目标是最终允许几乎任何 ERC-20 资产被用于生成一个新的资金池,每个资金池都可以为协议的总价值锁定和净利用率带来增长。我们的 USDC 池已于 5 月 20 日上线,现在有大约 9800 万美元的总锁仓价值。USDT 池将在一周内、6 月 17 日左右推出,并很快就会有其他主流资产跟进。

    Q3:可以详细介绍一下 TrueFi 的 DeFi 信用模型的运作机制和技术实现方式吗?

    Ryan:为提高对借款人信用评估的精密性,TrueFi V3 推出了一个信用评分模型。该模型通过综合衡量一些链上和链下的因素,为借款人提供客观的 TrueFi 信用评分。评分从 0 (无数据)到 255 (可能的最高分)不等,未来还计划与其他 DeFi 借贷市场进行整合。


    信用评分的考量因素包括:

    • 公司背景,包括合规、法律、会计和监管健康,以及对公司结构的审查
    • 还款历史,从 TrueFi 开始,最终扩展到其他平台历史
    • 运营和交易历史,同时考虑加密货币和传统金融经验
    • 管理的资产,同时考虑资产的类型和保管情况
    • 信用指标,包括资产覆盖率、杠杆率、流动性和风险敞口

    随着 V3 的推出,TrueFi 的信用模型将在制定新贷款条款方面发挥更大的作用 — 虽然目前仅在 TrueFi 平台上使用,但在不久将来将被广泛应用于 DeFi 行业中。


    信用模型虽然现在还处于初级阶段,但随着新信息源的接入(如借款人在 TrueFi 平台反复借贷数据、集中交换数据、跨其他协议的链上历史),以及 TrueFi 协议的不断发展,将继续得到改善。


    TrueFi 信用模型的宏伟愿景是一个可组合的、行业认可的、去中心化的信用衡量标准,在尊重借款人隐私的同时,导入链上和链下数据,为跨协议的加密货币金融尽绵薄之力。

    Q4:TrueFi 的无抵押贷款是如何实现?如何降低或者平衡风险?

    Ada:TrueFi 的运作主要通过以下三方:


    经过审查的借款人 (如 Alameda Research、Amber Group 和 Poloniex): 借款人申请贷款并向贷款人提供利息。目前只有机构借款人能够借款,但 TrueFi 正在探索未来个人贷款和和协议对协议贷款的可能性。所有借款人都要完成背景调查(KYB),公开提出他们的资本要求(无匿名借款人),同时为防止违约、借款人需要签署一份具有法律效力的贷款协议。


    TRU (TrueFi 平台原生代币)的持有者会审查这些借款人的信用,同时也通过质押 TRU 为 TrueFi 贷款人为防止贷款违约提供一些保护。TRU 持有者也参与平台治理,并指导整个 TrueFI 平台的发展方向。


    贷款人将加密货币存入 TrueFi,以获得有竞争力的收益。这些存款被用来资助借款人的贷款。目前 TrueFi 支持 TUSD 和 UDSC 存款,在不久将来将支持更多的代币(包括今年 6 月的 USDT,以及之后可能的 WBTC 等)。与集中式贷款项目不同,TrueFi 贷款人对贷款池资金的分配方式完全透明,这也使得贷款的潜在风险得以透明。


    我们的总目标是使 TrueFi 成为 DeFi 的终极信贷协议,并能够将资金即时转移到创造最大价值的地方。


    在风险管理方面,首先,我们希望大家明确意识到借贷是有资产损失的风险的。


    为了减轻借贷风险:

    • 借款人:平台合作的借款人是基于彻底且严格的了解你的业务(KYB)工作流程筛选的,并选择了长期运营、在业内享有一定声誉加密货币原生机构,如 Alameda、Wintermute、Poloniex 等。随着我们信用模型的发展,我们将看到一个更准确、更高效的与信用良好的借款人的接入过程。
    • 法律框架:我们创建了一套即使在没有抵押品对的情况下,也可以制裁在 DeFi 上拖欠贷款的行为的法律框架。
    • 质押的 TRU:当下正有 31.95% 的流通 TRU 被质押在协议上,即超过 1.05 亿 TRU、或以当前 TRU 交易价格折算、超过 3300 万美元价值的 TRU,将在贷款违约的情况下为贷款人提供保护。 在违约时,最多有 10% 的抵押 TRU 被清算,以重新填充受影响的资金池。

    对话真本聪:首创 DeFi 信用模型,聚焦支持多资产的信贷龙头 TrueFi V3 上线


    • SAFU 基:最初由 TRU 持有人讨论得出,用以在违约情况下保护贷款池储户的 SAFU 基金现在已有 500 万+TRU,并已被纳入违约相应的措施中。

    Q5:相比同类 DeFi 借贷产品,TrueFi 的优势在哪儿里呢?作为用户选择 TrueFi 的理由是什么呢?

    Ryan:

    • 差异化:TrueFi 提供其他协议不具备的服务——无抵押贷款。几乎没有其他协议能做到 TrueFi 所做的事:将受监管的传统金融与区块链的创新和速度相结合。
    • 信用模型:TrueFi 由一个信用模型提供支持,借款人越反复利用平台借款,就越能获得更有利的贷款条款。
    • 合作:凭借 TUSD 做市的独特见解和我们所构建的合作关系,TrueFi 得以成功上线。与此同时,我们为 DeFi 贡献了一些希望能被其他项目使用的重要基本元素:如贷款池、链上信用和贷款代币等。我们希望这些元素将在整个 DeFi 杨业中引起波动,并最终扩大我们的影响力。
    • 收益:抵押贷款无法长期提供最佳收益——只有无抵押贷款才可以长期提供最高无泡沫收益。
    • 社区:我们有幸能与 Alameda 的 SBF 等广受尊重的借款方合作,获得 16z Crypto 等投资方的投资,也有幸能和例如币安、Chainlink 和 Sushiswap 这样的诸多协议合作伙伴达成合作关系;以及最重要的是有幸拥有 TRU 持有者的支持:积极参与贷款投票,通过重大提案,并真正推动去中心化进程。我们积极也和包括链闻以及旗下的 winkrypto 这类国内顶级数字货币媒体合作、进一步宣传和发展社群。

    关于用户选择 TrueFi 的原因,我补充以下几点:

    • 平台对潜在损失的保障:正如我在上一个问题中提到的,我们目前有超过 1.05 亿 TRU 正在质押中(约占全部流通量的 30%)、它和即将上线的价值超过 500 万美元的 SAFU 基金一起,为贷款潜在违约损失提供保障。
    • 透明度:我们是如何产生收益的?我们提供贷款所承担的风险是什么?我们的贷款对象是谁?公司是如何运作的?TrueFi 在 TRU 持有人的支持下,通过渐进式去中心化,正透明地完成这一切。
    • 获客:平台最新锁仓价值超过 2.3 亿美元 ;完成了 1.05 亿美元的贷款,且没有任何违约记录;现已上线数十个借款机构,还有数十个机构正在入驻审核中;平台拥有 2 亿多美元的可贷资产;经验丰富的项目团队,多个成功项目经验
    • 收益:在 TrueFi 上有三种收益方式:1. 贷出稳定币。贷款人可以在 TrueFi 上借出 TUSD 和 USDC,并在 6 月 17 日借出 USDT,以赚取利息(年利率 30-50%)。2. Yield Farm LP 代币。放款人可以在农场页面上将 “ 贷款代币”(tfTUSD 和 tfUSC)入股,赚取~32% 的年利率;3. 抵押 TRU:抵押者可以通过在抵押页面上抵押他们的 TRU 来获得 TRU 奖励,以换取~44% 的 APY。抵押的 TRU 将被用于违约保护。

    另外,从 2021 年 5 月开始,你可以在 Binance 上开始一键质押 TRU,享受无以太坊交易费并赚取~29% 的年利率。

    Q6:安全问题也是用户非常关心的一环,TrueFi 在用户的资金安全方面做了或者说会给哪些保障呢?

    Ada:是的,了解平台风险至关重要:


    标准 DeFi 技术风险:DeFi 协议最常见的威胁之一是黑客攻击。而最常见的预防措施是严格的代码审计。截止今日,TrueFi 已经经历了 3 次深度审计:

    • 由 Slowmist 对 TrueFi V1 的审计于 2020 年 11 月 21 日完成
    • 由 ETHworks 对 TrueFi V2 的审计于 2021 年 2 月 17 日完成
    • 由 CertiK 对 TrueFi V3 的审计,于 2021 年 5 月 17 日完成。

    在以上所有审计中,TrueFi 核心团队都即时收到了审计结果,并在代码投入产品前解决了所有主要威胁载体 — 符合了我们一直以来的标准。 同时,我们也在为 V4 的上线招聘新的审计。


    平台风险– 贷款违约风险:我们已经在前一个问题中讨论了这部分内容。正在这里简单总结一下风险减轻机制的几个要素:严格的借款人上线流程,信用模型,质押的 TRU,和社区 SAFU 基金。

    Q7:您认为当前区块链 DeFi 市场的瓶颈在哪儿里?TrueFi 能够带来什么样的突破?

    Ada:这个问题有一些比较显而易见的标准答案:不尽人意的用户体验 / 用户界面设计,高额的交易费用,对加密货币的知识门槛较高,以及对个人风险管理要求较高等问题最近都已经被广泛讨论。


    然而,我认为有一个瓶颈同样非常重要,却没有被重点讨论过:在区块链上没有衡量信用的方法(即没有信用评分)。这意味着:没有办法进行可靠的无担保贷款。


    有了 TrueFi 的第一个 DeFi 信用模型,DeFi 可以将数万亿美元的无担保贷款带到链上(如信用额度、学生贷款等)。


    TrueFi 的信用模型代表了一个新的 DeFi 构件区块,虽然目前还在进行中,但通过整合链上和链下的数据以及为跨其他协议的使用而设计,有望发展成为 DeFi 最值得信赖的借款人信用度参考点之一。

    Q8:TrueFi 如何产生利润 / 收入来维持项目,收益模式是什么? 如何使投资者和您的项目双赢?

    Ada:TrueFi 的核心开发团队目前由 TrustToken 提供资金,TrustToken 拥有足够的流动性,能够通过储蓄和其他业务线(如 TUSD 业务)支持 TrueFi 继续接下来数十年的发展。


    TrueFi 本身受益于 TRU 代币的升值,这为其运营提供了资金,同时平台也也收集贷款发放费用,这些费用被保存在社区财库中,以资助平台的持续发展、市场营销和社区活动。


    最后,TrueFi 正在为其他企业(如其他协议、银行和信贷机构)使用我们的信用评分探索新的商业模式,这将为 TrueFi 创造一个全新的资金渠道,为 TRU 创造新的效用。


    TrueFi 收入来源的多样性,对 TRU 进行治理和质押的深度整合,以及正在探索的 TRU 在信用模式中的新用途,使 TrueFi 成为一个优秀的长期投资机会。

    Q9:TrueFi 目前的目标市场是什么? 在用户,全球市场和合作伙伴方面,有哪些快速增长的计划?

    Ryan:TrueFi 的目标是成为被最广泛采用、最值得信赖的无担保链上贷款协议及加密货币原生信用评分。


    为此,我们的目标合作伙伴和市场有三个主要参与者:

    • 借款人。目前,我们相当注重在加密货币市场内运作的借款人(加密货币交易公司、注册托管公司、信托公司和其他借款人)。这其中的一个重要原因是,我们目前上线的借款人和信用审查过程主要是针对这些类型的公司。我们肯定也会从传统行业的公司那里得到外部借款兴趣,但从新的类别引入借款人将需要我们的上线新的信用模型,而目前我们还没有准备好。
      除此之外,我们在现有的加密货币原生借款人的基础上仍有很大的发展空间。TrueFi 现在有大约 20 个借款人,同时有 30 个借款人我们正在努力协调在未来 3-6 个月内上线。
    • 贷款人:TrueFi 在加密货币领域提供着一些最具竞争力的回报(10-18% 的基础回报率+30-50% 的 TRU 奖励),即使在熊市中,稳定币贷款也是如此。这已经为 TrueFi 吸引了近 25 亿美元的资金,以上这些都得到了媒体曝光、活动联动、社交媒体及 KoLs 等大量市场营销的支持。我们将继续对加密货币和非加密货币的受众进行营销推广,宣传平台安全且有竞争力的回报率。
    • 信用评分合作伙伴:从长远来看,随着我们将信用模型开发得更加强大,并通过 TrueFi 证明其有用性,我们希望看到其他 DeFi 协议采用 TrueFi 的信用分数。如果 Compound 能够向借款人提供部分担保不足的贷款,因为他们有很高的 TrueFi 分数,那将有多酷?但这是比较长期的目标。为开发 TrueFi 分数我们仍有很多工作要做。

    Q10:多资产支持功能何时上线?能和我们大概透露一下 TrueFi 的接下来会做什么吗?

    Ada:多资产支持功能已经于 5 月 20 日上线。平台 USDC 资金池已达到锁仓价值 9200 多万美元,而 TUSD 资金池锁仓价值已达到 1.1 亿多美元。同时, USDT 资金池也将在今年六月推出。


    下面是一些即将上线的新功能:

    • 信用额度:将允许借款人获得没有固定期限的贷款,从而大大改善借款人的用户体验。这项功能仍在与 TrueFi 的借款人紧密合作开发中。
    • 可交易的贷款代币:将为特定借款人的贷款创造市场,并增加 TrueFi 的整体流动性和平台池代币的功用。这些资产目前正受密切法律审查,相信在 TrueFi 去中心化程度更深之前,可交易贷款代币还无法推出。
    • TrueFi 最后担保(SAFU)基金 : 最初由 TRU 持有人讨论得出,用以在违约情况下保护贷款池储户的 SAFU 基金现在由 500 万+TRU 支撑,并已被纳入违约相应的措施中。
    • 广泛 ERC-20 资产支持 : TrueFi V3 的新稳定币池是 TrueFi 贷款池实现广泛 ERC-20 资产支持的第一步。我们期望在接下来的几个月中支持更多资产。

    欢迎查看我们的路线图。


    对话真本聪:首创 DeFi 信用模型,聚焦支持多资产的信贷龙头 TrueFi V3 上线



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    对于想要马上开始质押 TRU 的小伙伴,可以通过以下渠道获取 TRU:币安 ( TRU/BTC, TRU/USDT, and TRU/BUSD.), FTX (TRU/USD and TRU/USDT)), Poloniex (TRU/USDT & TRU/BTC), Gate.io (TRU/ETH & TRU/USDT), MXC (variety of pairs and incentives), Sushiswap (TRU/ETH), Uniswap (TRU/ETH.) 等。


    TRU 币安 Staking 也已经上线(0 以太坊交易费、最高 29% 年化率):https://www.binance.com/en/pos


    点击链接了解完整交易所上线信息:https://blog.trusttoken.com/truefis-tru-token-trading-on-binance-ftx-uniswap-and-sushiswap-8603dc11a466


    以下为真本聪 &TrueFi 中文社区的提问。

    Q1:如何在 TrueFi 链上实现最佳的安全性 ?

    我们有审计公司(Certik 等)审计的每一个重要升级,也有负责安全审计的员工。

    Q2:TrueFi 计划支持更多的公链吗 ?

    不急,但是我们团队对 Optimism 非常感兴趣。

    Q3:到目前为止,有哪些知名机构投资了 truefi? 与哪些知名项目达成合作?

    我们的部分主要投资者:


    对话真本聪:首创 DeFi 信用模型,聚焦支持多资产的信贷龙头 TrueFi V3 上线



    我们还有数十家机构正在合作进程中。

    Q4:现在这个代币经济是怎样的呀?平台收入会回购?

    现在,我们将 100% 的代币收入分配给质押者。我们可能很快就会转向回购和销毁模式。 现在,个人抵押者每月可以从费用中赚取数千美元。

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